Kulutusluottoja tarjotaan pankeissa ja pankkien ulkopuolella. Lainoja on niin monenlaisia, että etenkin kokemattoman hakijan voi olla vaikea pysyä mukana siinä, miten parhaan lainan voi löytää. Laina-ala myös elää ja muuttuu nopeasti. Siksi kokosimme tähän alle viisi helppoa vinkkiä, jotka varmistavat, että pystyt valitsemaan itsellesi juuri täydellisen kulutusluoton. Älä tyydy vähempään. Lue ja säästä.

Joustoluotto heti tilille

Nämä yritykset tarjoavat nopeaa kulutusluottoa, jonka saat tarvittaessa heti tilille. Lainat ovat kalliimpia kuin muut kulutusluotot, mutta rahaa saa nopeasti. Lainan saaminen edellyttää yleensä 20-vuoden ikää ja tämän ikäinen voi saada ensilainaa joissakin tapauksissa jopa ilmaiseksi. Esittelemme myös Pikavippi.fi:n joka myöntää pikavippiä 18-vuotiaalle.

  • Ostosraha
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Lainaa 400 e – 3000 e
  • Maksuaikaa 12 – 60 kk
  • Rahat tilille heti
  • Lue lisää
  • Ferratum.fi koroton ensilaina
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Lainaa 50 e – 300 e
  • Maksuaikaa max. 1 kuukausi
  • Täysin ilmainen laina
  • Lue lisää
  • Pikavippi.fi
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Lainaa 100 e – 300 e
  • Maksuaika 184 päivää
  • Rahat tilille heti
  • Lue lisää

Hitaammat lainat edullisesti

Näiltä luotonmyöntäjiltä kannattaa hakea lainaa, kun haluat joustoluoton joka on hitaampi saada mutta huomattavasti nopeaita lainoja edullisempi.

  • Freedom Rahoitus
  • Ikäraja 24 vuotta
  • Lainaa 500 e – 40000 e
  • Maksuaikaa 1 – 15 vuotta
  • Erittäin edullinen
  • Lue lisää
  • Joustolaina.fi
  • Ikäraja 25 vuotta
  • Lainaa 2000 e – 10000 e
  • Maksuaikaa 2 – 10 vuotta
  • Lue lisää
  • Nopsalaina
  • Ikäraja 22 vuotta
  • Lainaa 2000 e – 20000 e
  • 6 kk -12 vuotta
  • Lainapäätös heti
  • Lue lisää

Jos etsit laajempaa lainavertailua, tutustu Summarum.fi laina-oppaaseen. Summarum.fi kertoo kattavasti mm. autolainoista ja remonttilainoista.

1. Arvioi tarkasti maksukykysi

Maksukyvyn arvioiminen on ensimmäinen askel lainaa haettaessa. Jos kaikki hakijat arvioisivat realistisesti (eli ennemmin ala- kuin yläkanttiin) oman taloustilanteensa ja mahdollisuutensa lyhentää lainaa, meillä ei liiemmin olisi velkakierteitä eikä maksuhäiriöitä.

2. Käytä netin kilpailutussivustoja harkiten

Netissä toimii useita sivustoja, jotka kilpailuttavat kulutusluoton puolestasi. Lähetät sivustolle yhden hakemuksen, joka kierrätetään usean lainayhtiön kautta ja sähköpostiisi kolahtaa sinulle sopivin tarjous.

Nämä sivustot eivät kuitenkaan aina löydä halvinta mahdollista lainaa, sillä ne vertailevat vain omien yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Monet halvat tarjokkaat, kaikkein huomionarvoisimpina oikeat pankit, jäävät kokonaan näiden kilpailutuksien ulkopuolelle.

Voit oikein hyvin käyttää kilpailutuspalveluita, nehän ovat sinulle ilmaisia, mutta tee vielä omaakin vertailua, ennen kuin hyväksyt sinulle esitetyn lainatarjouksen.

3. Hae lainaa ensimmäisenä pankilta

Halvinta kulutusluottoa saa omalta pankilta – tai vaikka kilpailevaltakin, mikä ettei. Selvitä siis aivan ensimmäisenä, onko sinun mahdollista nostaa kulutusluottoa pankilta. Tämä tulee ylivoimaisesti halvemmaksi kuin pankkien ulkopuoliset laina- ja vippisivustot.

4. Mieti, voitko korottaa vanhaa lainaa uuden hakemisen sijaan?

Jos sinulla on entuudestaan lainaa jostakin, selvitä voisitko nostaa lisälainaa samalta taholta. Vanhan lainan kasvattaminen on halvempaa kuin uuden pienen lainan nostaminen toisaalta, sillä suuren lainan korko on miltei poikkeuksetta matalampi kuin pienen lainan. Usean pienen lainan kasaaminen on varmin tie velkakierteeseen.

5. Jos sinulla on maksuvaikeuksia, reagoi nopeasti

Jos et pysty maksamaan lainan lyhennyksiä ajallaan, reagoi heti. Ota suoraan yhteyttä lainan omistajaan ja pyydä eräpäivän lykkäystä. Lainayhtiöllä on lakisääteinen velvollisuus joustaa, tosin se voi periä pienen maksun eräpäivän lykkäyksestä. Yritä välttää lainan siirtymistä perintään, sillä tästä koituu helposti suuria lisäkuluja.

Pahinta on, jos päästät maksamattomat velat karkaamaan käräjäoikeuteen asti, sillä tällöin joudut ratkomaan talousvaikeutesi hankalimman kautta. Menetät luottotietosi. Ennen tätä vaihetta nopeasti reagoivalle velalliselle on tarjolla moni velkaneuvontapalveluita ja joustavia vaihtoehtoa, jotka voivat pelastaa luottotietosi – kunhan vain olet itse aktiivinen ja myönnät rohkeasti talousvaikeutesi.